تسعى البنوك للحفاظ على أموال المودعين – قد تكون أنت واحدا منهم – وكذلك تقديم القروض إلى المشروعات الجيدة التي تستطيع إعادة هذه الأموال خلال الفترة الزمنية التي اتفق صاحب المشروع مع البنك عليها، لذلك تحتاج البنوك لدراسة المشروع من عدة جوانب للحكم على جدارة المشروع بالحصول على التمويل المطلوب، وهذا يتطلب حتما تقديم مستندات تمكن البنك من الدراسة المطلوبة، وإعداد ملف ائتماني يقدم للبنك يشمل المستندات التالية:
- مستندات الزامية: (السجل التجاري/ البطاقة الضريبية/ رخصة النشاط/ مستند حيازة مقر النشاط (عقد ايجار/ تمليك)/ ايصال مرافق/ عقد الشركة وملخصه/ جريدة إشهار الشركة/ بطاقة الرقم القومي للشركاء أو صاحب المشروع.
- مستندات ذات طبيعة خاصة، وتشمل:
- بيان بأهم العملاء والموردين وعناوينهم: للاستعلام عن أسلوب تعاملك بالسوق (نقدا/ آجل) ومدى الالتزام سواء بالتوريد للعملاء أو السداد للموردين.
- بيان ببنوك التعامل: سواء مدينة أو دائنة للتعرف على حجم التمويل المتاح للمشروع ونوعه وأسلوب سداده ومدى الانتظام طرف هذه البنوك.
- بطاقة اتحاد مقاولي البناء والتشييد: عندما يكون نشاط الشركة تنفيذ عمليات المقاولات، وتعكس هذه البطاقة تصنيف الشركة بالنسبة لحجم الأعمال التي تقوم بتنفيذها. وفي هذه الحالة يحتاج البنك معرفة حجم الأعمال السابقة التي قامت بها الشركة ونفذتها بنجاح وحصلت على شهادات انجاز وتسليم نهائي لها للحك على مستوى الخبرة في مجال عمل الشركة.
- بطاقة الاستيراد، وبطاقة التصدير: عند قيام الشركة بأعمال الاستيراد والتصدير، وفي هذه الحالة، يحتاج البنك إلى معرفة حجم أعمال الاستيراد والتصدير التي تمت خلال عامين سابقين ومدى كفاءة تنفيذها، وكذا معرفة الحساب البنكي الذي يعكس حصائل هذه العمليات.
- نبذة مختصرة عن أصحاب /صاحب المشروع: توضح خبرتهم في مجال النشاط، والعمالة الدائمة والمؤقتة بالشركة.
- نبذة مختصرة عن النشاط، وتشمل :
- الانتاج: نوع المنتج/ عدد المنتجات/ دورة الانتاج/ أسلوب الانتاج/ نوعية الآلات والطاقة الانتاجية الحالية والقصوى، وعدد ورديات العمل/ أسلوب الشراء (نقدا/ آجل وفترة السداد)/ عدد الموردين للخامات ومى تكز الشراء في عدد محدود من الموردين/ الشراء المحلي والخارجي للمادة الخام/ بدائل المادة الخام.
- التسويق: طبيعة المنافسة بالسوق/ أسلوب البيع (نقدا/ آجل وفترة التحصيل)/ مبيعات التصدير ونسبتها إلى إجمالي المبيعات/ عدد العملاء ومدى تركز البيع في عدد محدود من العملاء.
