ما المصادر التي يحصل منها البنك على معلومات التاريخ الائتماني؟
وللبنك مصادر متعددة للحصول على معلومات عن تاريخك الائتماني، منها: تقرير I-Score : وهو تقرير تفصيلي صادر من الشركة المصرية للاستعلام الائتماني، يتم طلبه الكترونيا، يوضح المعلومات التالية: كافة القروض التي حصلت عليها (السابقة والحالية) مهما كانت قيمتها أو نوعها عن خمسة سنوات سابقة وحتى تاريخ التقرير. قيمة التجاوز في حساباتك الائتمانية وتاريخ حدوثها شهرا […]
ما هي مخاطر التمويل بالديون قصيرة وطويلة الأجل؟
تعرف المخاطرة على أنه حادث احتمالي غير مؤكد الوقوع، وعند وقوعه ينتج عنه نتائج غير مرغوبة للفرد أو للمجتمع أو للاقتصاد بشكل عام، وبذلكتعني المخاطرة تعرض المنشأة لأحداث تؤثر في أدائها وتعوق تحقيق أهدافها بالكفاءة المطلوبة أو تهدد استمرارها ذاته، ونتيجة لذلك يحدث اختلاف بين العائد المتوقع حدوثه والعائد المحقق فعلا، ويزداد هذا الاختلاف كلما […]
ما هي دورة تحول الأصول؟
تعني دورة تحول الأصول بأنها العملية الأساسية التي بواسطتها يتم تحويل الأموال المستثمرة في الخامات إلى منتجات تامة الصنع يمكن بيعها وتحصيل قيمتها مع تحقيق عائد للمشروع وتسمى بدورة رأس المال العامل أو دورة نشاط المشروع، وفيما يلي بعض الملاحظات المتعلقة بدورة تحول الأصول: تختلف دورة تحول الأصول من مشروع لآخر وذلك يتوقف على نوع […]
كيف أحدد مخاطر دورة تحول الأصول؟
أولا: المادة الخام: ما هي المواد الخام المستخدمة في الانتاج وبدائلها المتاحة بالسوق المحلي والخارجي. من هم الموردين الأساسين للمادة الخام، هل هناك أكثر من مورد يمكن الشراء منهم ام سيتم الاعتماد على مصدر واحد؟ إذا فقدت الشركة أحد الموردين الأساسين هل تستطيع الشركة ان تعوضه من مورد آخر ، بنفس الشروط. ما هي العناصر […]
ما هي الموضوعات التي يتم التفاوض عليها في التمويل المصرفي؟
مجالات التفاوض في التمويل المصرفي بين البنك والعميل: تحديد مبلغ القرض. ويجب أن يكون كافيا لمقابل الاحتياج الفعلي لتمويل النشاط، فلا يكون حجم التمويل أكبر من الاحتياج المطلوب، أو أقل من الاحتياج المطلوب ففي الحالتين يحدث اخفاق واحتمالية عدم التشغيل الكفء للنشاط ومن ثم يحدث احتمالية التعثر. الأغراض التي سيستخدم فيها المطلوب. يجب أن يتم […]
ما هو تعريف عقد القرض المصرفي؟
هو عقد يلتزم بموجبه البنك بأن يضع تحت تصرف عميله مبلغ معين من النقود خلال فترة معينة لاستخدامه في غرض معين على أن يرد ذلك المبلغ للبنك في تاريخ معين مضافا اليه عائدا متفق عليه.
مصادر التمويل البنكي
أولا: القروض بحسب الغرض : قروض شخصية قرض السيارة قروض التمويل العقاري ثانيا:القروض حسب المدة الزمنية: قروض قصيرة الأجل قروض متوسطة الأجل قروض طويلة الأجل ثالثا: قروض لتمويل المشروعات : وتهدف إلى توفير التمويل للمشروعات لأغراض مختلفة بالحجم والتكلفة والآلية المناسبة، تمويل النشاط الجاري: للمساهمة في شراء خامات وسداد مرتبات وأجور، سداد موردين، ….)، وذلك […]
ما هو الفرق بين التمويل البنكي والغير بنكي؟
وهو التمويل الذي يمكن الحصول عليه من مؤسسات غير مصرفية تحت اشراف الهيئة العامة للرقابة المالية، وتختص الهيئة العامة للرقابة المالية بالرقابة على الأسواق والأدوات المالية غير المصرفية بما في ذلك أسواق رأس المال ، وبورصات العقود الآجلة ، وأنشطة التأمين ، والتمويل العقاري ، والتأجير التمويلي ، والتخصيم ، والتوريق، والتمويل متناهى الصغر ا، ولمزيد […]
كيف اختار نوع التمويل المناسب للاستثمار المطلوب؟
هناك قاعدة أساسية في تمويل القرارات الاستثمارية: ” يجب أن تتناسب مصادر الأموال مع استخداماتها” وهذا معناه: إذا كان نوع الاستثمار المطلوب سيكون في شراء الآلات ومعدات فهذا يعتبر استثمار طويل الأجل يلزمه توفير مصدر أموال أيضا طويل الأجل، (عندئذ يكون نوع التمويل: قرض متوسط الأجل/ تأجير تمويلي/ زيادة رأس المال) إذا كان نوع الاستثمار […]
كيف أعد ملف ائتماني؟
تسعى البنوك للحفاظ على أموال المودعين – قد تكون أنت واحدا منهم – وكذلك تقديم القروض إلى المشروعات الجيدة التي تستطيع إعادة هذه الأموال خلال الفترة الزمنية التي اتفق صاحب المشروع مع البنك عليها، لذلك تحتاج البنوك لدراسة المشروع من عدة جوانب للحكم على جدارة المشروع بالحصول على التمويل المطلوب، وهذا يتطلب حتما تقديم مستندات […]
