وللبنك مصادر متعددة للحصول على معلومات عن تاريخك الائتماني، منها:
وهو تقرير تفصيلي صادر من الشركة المصرية للاستعلام الائتماني، يتم طلبه الكترونيا، يوضح المعلومات التالية:
- كافة القروض التي حصلت عليها (السابقة والحالية) مهما كانت قيمتها أو نوعها عن خمسة سنوات سابقة وحتى تاريخ التقرير.
- قيمة التجاوز في حساباتك الائتمانية وتاريخ حدوثها شهرا بشهر، والمدة التي ظل فيها الحساب متجاوزا.
- القوائم السلبية بأسماء غير المنتظمين في السداد لأكثر من ستة أشهر وكذا المدرجين قضايا مع البنوك.
- مستوى تصنيف معاملاتك مع البنوك (ممتاز/ جيد جدا/ دون المستوى/ رديء/ محظور التعامل معه).
- قائمة بأسماء البنوك التي تعاملات معها ائتمانية وعدد القروض التي حصلت عليها من كل بنك.
- الجدولات والتسويات التي تمت مع بنوك التعامل وتاريخ ابرامها ومدى الانتظام فيها سواء السابقة والقائم منها.
- التمويل الممنوح من شركات التمويل العقاري، وشركات التأجير التمويلي، ومؤسسات التمويل متناهي الصغر.
وهو تقرير شهري صادر عن البنك المركزي، يوضح المعلومات التالية:
- مجمع التسهيلات الائتمانية التي حصل عليها كل فرد أو منشأة فردية أو شركة من البنوك العاملة بمصر في حدود 30 ألف جم فأكثر.
- التسهيلات الائتمانية مصنفة وفقا لنوع التمويل، وقيمة الحدود المصرح بها وقيمة المستخدم منها لكل نوع على حده.
- مستوى تصنيف العميل (منتظم/غير منتظم/ جدولات/ تسويات/ قضايا/ محظور التعامل معه).
- أسماء بنوك التعامل مانحة التسهيلات الائتمانية.
- ملخص تعاملاتك البنكية سواء كانت دائنة أو مدينة.
- كشوف حساباتك البنكية الشخصية والبنكية لمدة ستة أشهر.
بموجب تفويضك للبنك بالاستعلام عن موقف معاملاتك طرف البنوك الأخرى.
كيف أتجنب التصنيف السيء لتقيمي الائتماني بمؤسسات التمويل؟
إليك بعض النصائح التي تجنبك الوقوع في أخطاء قد تؤثر سلبيا على مستوى جودة المعلومات الائتمانية عنك وعن مشروعك عند تقييم البنك لطلب التمويل:
- التزم دائما بسداد مستحقات الموردين في تواريخ استحقاقاتها المحددة مسبقا، ولا تسوف أو تجزء تلك المدفوعات، فسيرصدها الاستعلام المعد عنك.
- تأكد دائما من كفاية رصيد حسابك البنكي (جاري دائن/ جاري مدين/ بطاقة ائتمانية) فهذا يجنبك إصدار شيكات دون سماح رصيد حسابك البنكي، أو إدراجك بالقوائم السلبية بتقارير الـ I-Score.
- قم بإيداع متحصلات مبيعاتك النقدية ومتحصلاتك من العملاء عن البيع الآجل بالحساب البنكي للمشروع وليس حسابك الشخصي بالبنك، فهذا يبرهن على صحة الايرادات بقائمة الدخل.
- اعلم أن عدم سداد أقساط القروض وعوائدها المدينة في تواريخ استحقاقها يؤثر على تقييمك الائتماني بالبنك.
- التزام بسداد مدفوعات أقساط التأمينات الاجتماعية عن العاملين بمشروعك، وكذا الضرائب المستحقة سنويا، وفي حالة وجود خلافات حول المستحقات الضريبية، قم بتكوين المخصصات اللازمة للوفاء بقيمتها في حالة وجوب سدادها، فهذا يجنبك التعرض للحجز الاداري (ضريبي/ تأميني).
- كنمستعدا دائما بملف كامل عن تاريخك الائتماني مهما كان حجم مشروعك، حتى لا تفاجئ بها حين يكشف لك البنك عنها، وقد لا يساعدك الوقت لإثبات موقفك منها.
