ما هي شروط عقد القرض المصرفي؟
المعيار الشخصي: أي أنه على أساس شخصية المقترض “العميل” يحدد ىالبنك ما إذا كان يتعاقد مع العميل من عدمه، فالائتمان قوامه ثقة واطمئنان.. العوائد: لابد من الاتفاق على العوائد أو قد لا يتفق عليها، فإذا لم يكن هناك اتفاق على العوائد اعتبر القرض بغير عائد، ولابد من الاتفاق على مواعيد استحقاقها. كما ينص صراحة على […]
ما هي التزامات البنك والمقترض بموجب عقد القرض المصرفي؟
أولا: التزامات البنك بموجب عقد القرض المصرفي: وضع المال المنصوص عليه في عقد القرض تحت تصرف المقترض. عدم تعطيل أو منع أو تأخير المقترض من استلام المال محل القرض. الالتزام بعدم المطالبة بقيمة القرض الى انتهاء فترة القرض. ضمان عدم اخفاء عيوب في المال المقترض (عملة منتهى صلاحيتها، مال مزيف، ..). ثانيا: التزامات المقترض بموجب […]
متي يمكن للبنك انهاء عقد القرض المصرفي؟
بحلول الأجل المنوه عنه بالعقد. الاخلال بالالتزامات التي يفرضها العقد انتهاء القرض لتغير الشكل أو الصفة أو الكيان القانوني للمقترض.
ما المشكلات العملية في منح الائتمان؟
القاعدة الرأسمالية للبنك( ربع رأس المال المدفوع واحتياطياته) والسقف الائتماني وفقا ونصوص القانون (عدم جواز تجاوز البنك القاعدة الرأسمالية بمنح العميل الواحد 30% من قيمتها. العميل الواحد والأطراف المرتبطة: وهو العميل وشركاته التابعة و/ أو التي يساهم فيها في حدود 10% أو أكثر من رأس المال و/ أو له حق الادارة أو عضةا مؤثرا بمجلس […]
ما هي العمليات القانونية المرتبطة بعقود التمويل المصرفي؟
1-رهن الودائع والأوعية الإدخارية الضامنة للقرض المصرفي. 2-رهن المقومات المادية والمعنوية للمشروع موضوع القرض المصرفي. 3-رهن البضائع المودعة مخازن البنك ضمانا للقرض المصرفي. 4-رهن الأوراق المالية (الأسهم والسندات) ضمانا لعقد القرض المصرفي. 5-الرهن الحيازي على المنقولات والسيارات بأنوعها ضمانا للقرض المصرفيز 6-التنازل الرسمي على مستحقات العمليات التي يتم تمويلها في نطاق قروض تمويل المقاولات وأوامر […]
كيف أتعرف على مدى توازن الهيكل التمويلي؟
هيكل التمويل يظهر بالجانب الأيسر من ميزانية المنشأة، ويعنى وصفا تفصيليا لمصادر التمويل من حيث الوزن النسبى لكل عنصر من عناصر المصادر (داخلية أوخارجية) بالنسبة لجملتها. لا توجد نسبة مثالية تعبر عما يجب أن يكون عليه هذا التناسق، ولكن المفروض أن تزيد نسبة إعتماد المنشأة على المصادر الداخلية كلما كانت المخاطر التى تتعرض لها المنشأة […]
كيف اختار نوع التمويل المناسب للاستثمار المطلوب؟
هناك قاعدة أساسية في تمويل القرارات الاستثمارية: ” يجب أن تتناسب مصادر الأموال مع استخداماتها” وهذا معناه: إذا كان نوع الاستثمار المطلوب سيكون في شراء الآلات ومعدات فهذا يعتبر استثمار طويل الأجل يلزمه توفير مصدر أموال أيضا طويل الأجل، (عندئذ يكون نوع التمويل: قرض متوسط الأجل/ تأجير تمويلي/ زيادة رأس المال) إذا كان نوع الاستثمار […]
كيف أعد ملف ائتماني؟
تسعى البنوك للحفاظ على أموال المودعين – قد تكون أنت واحدا منهم – وكذلك تقديم القروض إلى المشروعات الجيدة التي تستطيع إعادة هذه الأموال خلال الفترة الزمنية التي اتفق صاحب المشروع مع البنك عليها، لذلك تحتاج البنوك لدراسة المشروع من عدة جوانب للحكم على جدارة المشروع بالحصول على التمويل المطلوب، وهذا يتطلب حتما تقديم مستندات […]
ما هي المعلومات الائتمانية التي تسعى مؤسسات التمويل الحصول عليها لدراسة طلبي الائتماني؟
تسعى البنوك للحصول عليها من عدة مصادر لرسم صورة صحيحة وواقعية عنك وعن مشروعك. ولاشك أن معرفتك بهذه المعلومات ستكون محور اهتمامك عندما تسعى للتقدم للبنك بطلب تمويل لمشروعك، وتجنبك الوقوع في أخطاء قد تؤثر سلبيا على مستوى جودة هذه المعلومات عند تقييم البنك لطلب التمويل. وسنحاول في هذا الدليل عرض بعض الارشادات حول المعلومات […]
مصادر التمويل البنكي
أولا: القروض بحسب الغرض : قروض شخصية قرض السيارة قروض التمويل العقاري ثانيا:القروض حسب المدة الزمنية: قروض قصيرة الأجل قروض متوسطة الأجل قروض طويلة الأجل ثالثا: قروض لتمويل المشروعات : وتهدف إلى توفير التمويل للمشروعات لأغراض مختلفة بالحجم والتكلفة والآلية المناسبة، تمويل النشاط الجاري: للمساهمة في شراء خامات وسداد مرتبات وأجور، سداد موردين، ….)، وذلك […]
